NPS जबरदस्त रिटायरमेंट प्लान, National Pension System

National Pension System

NPS क्या है : राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) भारत पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) और केंद्र सरकार के दायरे में सेवानिवृत्ति के लिए एक स्वैच्छिक और दीर्घकालिक निवेश योजना है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली भारत में एक स्वैच्छिक परिभाषित योगदान पेंशन प्रणाली है। PPF और EPF की तरह राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली भारत में एक EEE साधन है, जहां पूरा कोष परिपक्वता पर कर से बच जाता है और संपूर्ण पेंशन आहरण राशि कर मुक्त होती है।

 

NPS के लिए योग्यता : भारत का एक नागरिक, चाहे वह निवासी हो या गैर-निवासी, निम्नलिखित शर्तों के अधीन: आवेदक की उम्र 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

 

परिपक्वता की समय सीमा : NPS केवल 60 वर्ष की आयु में ही निकाला जा सकता है। यदि आप 25-30 वर्ष की आयु में शुरू करते हैं, तो लॉक-इन अवधि 30 वर्ष की है। फिर भी, केवल 60% कोष को वापस लिया जा सकता है, और शेष 40% को मासिक पेंशन के लिए वार्षिकी में रखना होगा।

 

आंशिक निकासी : एक ग्राहक 10 वर्षों के बाद NPS में शामिल होने के बाद आंशिक निकासी कर सकता है, उसके / उसके द्वारा किए गए कुल योगदान का केवल 25% ही आंशिक निकशी के रूप में प्राप्त कर सकता है।

 

NPS का खाता कहाँ खोले : एनपीएस खाते प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस-सर्विस प्रोवाइडर (POP-SP) बैंकों में खोले जा सकते हैं। SBI एक ऐसा बैंक है, जो परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) जेनरेट करने के लिए सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के साथ पंजीकृत होने वाले सब्सक्राइबर को आवेदन पत्र और आवश्यक दस्तावेज स्वीकार करता है।

इसके अलावा भी आप NSDL या Karvy की वेबसाइट पे जाकर ऑनलाइन (Online) NPS निवेश खाता खोला जा सकता है NSDL की वेबसाइट पे खाता खोलने के लिए निम्न आवश्यक दस्तावेज की जरूरत होती है।

आवश्यक दस्तावेज : NPS खाता खोलने के लिए NSDL   की वेबसाइट पे एक रद्द चेक(Cancelled cheque), पैन कार्ड, आधार कार्ड।

 

फंड प्रबंधन प्रभार : NPS में फंड मैनेजमेंट चार्ज को निवेश प्रबंधन शुल्क कहा जाता है और यह 0.01 प्रतिशत है। इसका मतलब है, प्रत्येक 10 लाख रुपये के लिए शुल्क 100 रुपये है, जो विभिन्न परिसंपत्तियों में एनपीएस के पैसे का प्रबंधन करने के लिए पेंशन फंड प्रबंधकों को भुगतान किया जाता है। यह शुल्क बाकी सभी निवेश प्रबंधन के बहुत ही काम है।

 

निवेश के विकल्प : NSP में, कई पीएफएम, निवेश विकल्प (ऑटो या एक्टिव) और चार एसेट क्लास यानी इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण, सरकारी बांड और वैकल्पिक निवेश फंड हैं।

यदि आप ऑटो विकल्प का चयन करते है तो आप के फण्ड को सभी जगह पे आप के उम्र के अनुसार निवेश किया जाता है जैसे-जैसे आप की उम्र बढ़ती जाती है आप का निवेश  इक्विटी में कम होता जाता है और सरकारी बांड में निवेश बढ़ता जाता है। यह बदलाव आप के उम्र के बढ़ने के साथ मार्किट रिस्क को कम करने के लिए किया जाता है।

इसके अतिरिक्त यदि आप एक्टिव विकल्प का चयन करते है तो सरकार द्वारा निर्धारित परसेंटेज के आधार पे एसेट में निवेश किया जाता है।

 

परिसंपत्ति वर्ग : चार एसेट क्लास इक्विटी, कॉरपोरेट डेट, गवर्नमेंट बॉन्ड्स और अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड्स हैं।

 

खाते के प्रकार : एनपीएस आपको दो प्रकार के खाता खोलने की सुविधा प्रदान करता है: टियर I और टियर II। टियर I अनिवार्य सेवानिवृत्ति खाता है, जबकि टियर II आपके PRAN से जुड़ा एक स्वैच्छिक बचत खाता है। टीयर II निकासी के संदर्भ में अधिक लचीलापन प्रदान करता है, टीयर I खाते के विपरीत, आप अपने टीयर II खाते से अपना निवेश किसी भी समय वापस ले सकते हैं। इनके विपरीत आप चाहे तो किसी भी समय टीयर II खाते से पैसे टीयर। में हस्तांतरित या ट्रांसफर कर सकते है।

 

परिपक्वता : NPS में  जब निवेशक की उम्र 60 वर्ष पूर्ण हो जाती तब ही पूर्ण निकशी की जा सकती है। इस समय निवेशक को अपने पूर्ण कॉर्प्स का 40% बिना किसी कर के निकाल सकता है बाकी के बचे 60% कॉर्प्स में से निवेशक चाहे तो निवेशक पे लागू कर स्लैब के अनुसार कर का भुगतान कर के निकासी कर सकता है । बाकी के बचे हुए 40% कॉर्प्स का निवेशक को किसी इक्विटी खरीदनी होती है जो निवेशक को पेंसन के रूप में हर महीने एक निच्चशित रकम पेंसन के रूप में प्रदान करता है।